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Simulador de independencia financiera (FIRE)

Calcula cuánto capital necesitas para vivir de tus inversiones y en cuántos años lo alcanzarías con tu ritmo de ahorro actual.

Tus datos

El 4 % procede del estudio Trinity. No es una garantía.

Tiempo hasta la independencia financiera
26 años y 8 meses
Necesitarías acumular 540.000 € en euros de hoy.

Objetivo en euros de hoy
540.000 €
1.043.190 € nominales en esa fecha
Tasa de ahorro
Incremento:30,77 %
Sobre ahorro más gasto
Rentabilidad real anual
Incremento:4,39 %
Ya descontada la inflación
0 €200 mil €400 mil €600 mil €0 a10 a20 a30 a
Tu patrimonio: 738,1 mil €Objetivo: 540 mil €
Progreso año a año (33 filas)
Patrimonio, objetivo y porcentaje alcanzado en cada año.
AñoPatrimonioObjetivoProgreso
Hoy20.000,00 €540.000 €3,7 %
130.669,72 €540.000 €5,7 %
241.807,87 €540.000 €7,7 %
353.435,01 €540.000 €9,9 %
465.572,61 €540.000 €12,1 %
578.243,08 €540.000 €14,5 %
691.469,81 €540.000 €16,9 %
7105.277 €540.000 €19,5 %
8119.691 €540.000 €22,2 %
9134.737 €540.000 €25,0 %
10150.444 €540.000 €27,9 %
11166.841 €540.000 €30,9 %
12183.957 €540.000 €34,1 %
13201.825 €540.000 €37,4 %
14220.477 €540.000 €40,8 %
15239.948 €540.000 €44,4 %
16260.274 €540.000 €48,2 %
17281.493 €540.000 €52,1 %
18303.643 €540.000 €56,2 %
19326.765 €540.000 €60,5 %
20350.902 €540.000 €65,0 %
21376.100 €540.000 €69,6 %
22402.403 €540.000 €74,5 %
23429.861 €540.000 €79,6 %
24458.525 €540.000 €84,9 %
25488.447 €540.000 €90,5 %
26519.682 €540.000 €96,2 %
27552.289 €540.000 €100,0 %
28586.328 €540.000 €100,0 %
29621.861 €540.000 €100,0 %
30658.954 €540.000 €100,0 %
31697.675 €540.000 €100,0 %
32738.096 €540.000 €100,0 %

Qué tiene en cuenta este cálculo

  • Información:
    Todos los importes están expresados en euros de hoy: ya se ha descontado la inflación, de modo que el objetivo refleja tu poder adquisitivo actual.
  • Atención:
    La regla del 4 % procede del estudio Trinity, basado en carteras estadounidenses del siglo XX y horizontes de 30 años. No es una garantía, ni es necesariamente aplicable a otros mercados, fiscalidades o periodos más largos.
  • Atención:
    La simulación aplica una rentabilidad constante y no modela el riesgo de secuencia de retornos: sufrir caídas fuertes en los primeros años de retirada puede agotar la cartera aunque la media a largo plazo se cumpla.
  • Información:
    No se incluyen impuestos sobre las retiradas, ni pensión pública, ni gastos sanitarios extraordinarios.

Cómo se calcula

La fórmula y los supuestos exactos que usa esta herramienta.

Todo el cálculo se realiza en términos reales, descontando la inflación mediante la ecuación de Fisher. Trabajar en euros constantes evita el error habitual de comparar un patrimonio futuro inflado con un gasto expresado en euros de hoy, que adelanta artificialmente la fecha de independencia. El objetivo de capital es el gasto anual dividido entre la tasa de retirada. Se supone que tu ahorro mensual mantiene su poder adquisitivo.

Preguntas frecuentes

¿Qué es la regla del 4 %?
Sostiene que se puede retirar un 4 % del capital inicial el primer año, ajustándolo después con la inflación, sin agotar la cartera en 30 años. Procede del estudio Trinity, basado en carteras estadounidenses del siglo XX. No es una garantía ni es necesariamente aplicable a otros mercados o a horizontes más largos.
¿Qué es el riesgo de secuencia de retornos?
Es el riesgo de sufrir caídas fuertes justo en los primeros años de retirada. Como estás vendiendo participaciones para vivir, esas caídas reducen el capital de forma permanente y pueden agotar la cartera aunque la rentabilidad media a largo plazo se cumpla.
¿El simulador incluye impuestos y pensión pública?
No. No se incluyen impuestos sobre las retiradas, ni pensión pública, ni gastos sanitarios extraordinarios. Tómalo como una referencia de orden de magnitud, no como un plan cerrado.

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